Правительство РФ утвердило долгосрочную стратегию развития ипотечного кредитования. Дело в том, что ипотека остается для подавляющего большинства россиян единственным способом улучшить жилищные условия.Да, это факт – большая часть жителей нашей страны не способна самостоятельно накопить средства на собственную квартиру или дом. Если до кризиса жилищное кредитование развивалось естественным путем, то теперь государству приходится вкладывать в эту сферу миллиарды рублей. Для полной реализации «ипотечного» плана нужно всего-навсего в 3 раза увеличить доходы россиян, улучшить условия кредитования, ну и… подождать 20 лет.
Это случилось 19 июня. Радостную новость премьер-министр РФ Владимир Путин сообщил на заседании президиума правительства. «Я только что подписал «Стратегию развития ипотечного кредитования до 2030 года», - сообщил глава правительства, попросив вице-премьера Александра Жукова прокомментировать документ.
Жуков рассказал, что стратегия направлена, в первую очередь, на повышение доступности жилья эконом-класса для населения. Для этого планируется привлекать в систему ипотечного кредитования разнообразные финансовые средства, в т.ч. пенсионных фондов, страховых организаций и других институциональных инвесторов.
Согласно документу, средний уровень ставки по кредитам должен снизиться до размера инфляции плюс 2-3 процента (сейчас плюс 5-6 процентов). Срок кредитования в 2020 году увеличится с 16,5 лет до 30 лет. Доля сделок с ипотекой на рынке жилья должна возрасти с нынешних 12 процентов до 50 процентов.
Что же касается конечной цели стратегии, то она такова: к 2030 году цены на жилье, условия кредитования и доходы граждан должны позволять 60 процентам российских семей брать ипотеку. Вице-премьер не забыл отметить, что в 2009 году такую возможность имели только 17 процентов семей.
Кроме того, Жуков сообщил, что рынок ипотеки постепенно восстанавливается. По его словам, за первые пять месяцев 2010 года объем выдачи ипотеки по сравнению с аналогичным периодом 2009 года вырос более чем в два раза: выдано 85 тысяч кредитов на сумму более 105 миллиардов рублей.
Средняя ставка по ипотеке в рублях за последнее время снизилась с 13,7 до 13,4 процента, в иностранной валюте - с 12,7 до 11 процентов. «Мало», - заметил Путин. «Я думаю, что будет снижаться достаточно сильно во второй половине года по двум причинам. Во-первых, в этом году общее снижение инфляции существенное, во-вторых, мы довольно серьезные средства в эту систему направили - через Внешэкономбанк. И те деньги, которые там поступают…» - после этого официальная стенограмма ответа Жукова почему-то прерывается. Будем надеяться, что с деньгами все в порядке и они уйдут по назначению.
Кстати, разработать долгосрочную стратегию развития ипотеки президент РФ Дмитрий Медведев поручил Минрегиону РФ при содействии Агентства по ипотечному жилищному кредитованию и Центробанка в июле прошлого года. Проект документа должен был быть готов к концу 2009 года, но это случилось только в феврале 2010 года.
Газета РБК daily писала, что реализация плана развития рынка будет проходить в несколько этапов. К 2012 году, рассчитывают авторы документа, ипотека должна стать доступной для 19 процентов семей, а количество выдаваемых кредитов удвоится (до 230 тысяч штук в год).
В 2015 году приобрести жилье в кредит смогут уже 40 процентов семей (530 тысяч займов в год), к 2020 году - 50 процентов, а к 2030 году ипотека станет доступной для 60 процентов населения (1,6 миллиона кредитов в год). Авторы стратегии, как отмечало издание, уверены, что рост рынка будет обусловлен увеличением доходов большинства россиян, которые к 2030 году минимум в три раза перекроют ежемесячные платежи по ипотеке.
Главная роль в реализации стратегии отведена Внешэкономбанку. В июне первый из российских банков - ВТБ24 - запустил государственную программу ВЭБа, направленную на поддержку рынков жилья и ипотеки. Программа предполагает, что банки выдают ипотечные кредиты на определенных государством условиях. В частности, ставка по займу не должна превышать 11 процентов годовых.
Сумма займа (при первоначальном в взносе не менее 20 процентов от стоимости квартиры) в Москве и Санкт-Петербурге может достигать 8 млн рублей, в других регионах – 3 млн рублей. Затем банки выпускают облигации, обеспеченные выданными займами. Эти ценные бумаги выкупает ВЭБ. Таким образом, банки смогут получать дополнительное финансирование для выдачи новых кредитов, а ВЭБ - зарабатывать на облигациях.
В рамках программы можно будет взять кредит, как на готовые новостройки, так и на строящееся жилье. Во втором случае выкуп кредитов ВЭБом будет возможен только после получения прав собственности на жилье. Кроме того, процентная ставка до завершения строительства будет выше 11 процентов.
Сам факт принятия стратегии, безусловно, не может не радовать. Ее разработали и утвердили, по российским меркам, достаточно быстро. Но… Во-первых, смущают сроки. В условиях, когда экономическая ситуация в мире может стремительно меняться, закладываться на 20 лет вперед как-то странно. Более логичным выглядит точечное прогнозирование - на год, к примеру. А то ведь потом придется переписывать и пересчитывать.
Второе. Остается неопределенной роль небольших частных банков. До кризиса они были активными участниками рынка, и для многих из них ипотека была хорошим финансовым подспорьем. Теперь же все сосредоточится на государственных и крупных банках.
Ну и последнее. Исходя из стратегии, немаловажная роль в формировании цивилизованного рынка ипотеки отводится доходам населения. Допустим, они будут расти, расти высокими темпами, но цены-то на услуги и товары, в том числе на жилье, устремятся следом. Словом, вопросов и сомнений, как всегда, много. Ну что же, время покажет, смогут ли россияне есть и пить и, при этом, «квартиру купить».
